प्रश्न- मुगलकाल के दौरान प्रयोग में लाई जाने वाली हुण्डी व्यवस्था को समझाइए।

उत्तर -

मुगलकाल में हुण्डी व्यवस्था

भारत में विनिमय के साधनों में जो सबसे विशेष पद्धति प्रचलन में थी, वह थी हुंडी। यह विनिमय बिलों की एक ऐसी व्यवस्था थी, जिनके द्वारा एक विशेष समय के बाद विशेष स्थान पर भुगतान करने का वचन दिया जाता था। ऋण व्यवस्था में हुंडी का प्रयोग महत्त्वपूर्ण था। इसके बारे में अबुल फजल ने लिखा है 'इस देश में जब किसी को दूर कहीं धन ले जाना होता था तो बिना यात्रा एवं वाहन पर खर्च किए वह अपना धन साहूकार को दे देता था, जो उसे धन के बदले में लिखा हुआ कागज का टुकड़ा देता था जिसे दिखाकर वह गंतव्य स्थान पर जाकर पूरा धन वसूल कर सकता था। कागज का वह टुकड़ा ही हुंडी कहलाता था जिसे देखकर देय व्यक्ति उक्त व्यक्ति को धन दे देता था। आश्चर्य की बात तो यह थी कि न तो उस कागज पर कोई मुहर होती थी और न ही धन लेते वक्त किसी की गवाही की आवश्यकता थी। समय व स्थान की आवश्यकता के अनुसार जमा कराये हुए धन के बदले पूरा धन वापस मिल जाता था। कभी किसी व्यक्ति अथवा पार्टी को कुछ लाभ भी हो सकता था अर्थात् हुंडी पर या तो प्रीमियम मिलता था या फिर बट्टा लगता था।

लगभग सौ वर्ष बाद 'खुलासत-उत- तवारीख' के लेखक सुजानराय ने भी हुंडी का वर्णन किया था। वह लिखता है कि- "मार्गों में अनेक खतरे होते थे और यदि कोई व्यक्ति धन लेकर निकट व दूर स्थानों पर जाना चाहता था तो सर्राफ उससे धन लेकर एक कागज का टुकड़ा दे देता था जो हिन्दी में लिखा जाता था। इस कागज को इस देश की भाषा में हुंडी कहा जाता था। इस पर न तो कोई मुहर होती थी और न ही कोई लिफाफा इस्तेमाल होता था। सर्राफ के अनेक नगरों में एजेंट या गुमाशते होते थे जो इस कागज को देखकर इस पर लिखी धनराशि का भुगतान कर देते थे।" लेखक के अनुसार यदि इस कागज या हुंडी का स्वामी किसी अन्य स्थान पर इसका भुगतान कराना चाहे तो वह भी संभव था।

उक्त वर्णन से यह स्पष्ट होता है कि सर्राफ लोग हुंडी के कार्य में दक्ष थे और हुंडी आपसी समझौते के आधार पर तैयार की जाती थी जो थोड़े से बट्टे पर स्थानान्तरित की जा सकती थी। सर्राफ न केवल हुंडी जारी करने में, अपितु बट्टा प्राप्त करने में भी निपुण थे। अंग्रेज व्यापारियों द्वारा आगरा में सर्राफा से अपने बिल पर बट्टा काटकर भुगतान कराने के भी अनेक उदाहरण मिलते हैं। इस प्रकार हुंडी प्रथा से नकद भुगतान करने का जोखिम विशेषकर दूर-दराज के इलाकों में दूर हो जाता था। धीरे-धीरे हुंडी पर बट्टे की दरें निश्चित होने लगीं थी जिनसे सर्राफ कई बार 6 प्रतिशत तक लाभ उठाते थे। बट्टे की दरें विभिन्न नगरों में वहाँ के व्यापारिक संतुलन के आधार पर तय की जाती थीं।

हुंडी प्रथा से व्यापारी वर्ग ही नहीं अपितु प्रशासन व अमीर वर्ग भी लाभान्वित था। अधिकारी व अमीर भी अपना धन हुंडी द्वारा ही भेजा करते थे। अबुल फजल ने लिखा है कि 1599 ई० में दक्षिण में शाही सेना के लिए हुंडी द्वारा तीन लाख रुपये भेजे गये थे। एक अन्य वर्णन में गोलकुंडा का पूरा राजस्व जो कि 10 लाख रुपये था हुंडी द्वारा औरंगाबाद भेजा गया था। इसी प्रकार औरंगजेब के शासनकाल के 40वें वर्ष में पंजाब के राजा सुल्तान गक्खार द्वारा दक्षिण में शाही दरबार में पेशकश के रूप में 50 हजार रुपये हुंडी द्वारा भेजने का पता चलता है।

17वीं शताब्दी में जहाँ बंगाल के राजस्व का धन प्रायः बैलगाड़ियों के काफिलों में जाया करता था वहाँ 18वीं शताब्दी के मध्य में जगत सेठ के दलालों द्वारा हुंडी द्वारा भेजा जाने लगा था। व्यापार पूरी तरह मुद्रा परिवर्तन करने वाले सर्राफों के हाथ में था जो अब वाणिज्यिक बैंकर के रूप में उभर कर आये थे। हुंडी प्रथा के अतिरिक्त बीमा प्रणाली भी प्रचलन में थी जिसके अन्तर्गत व्यापारिक माल को सुरक्षापूर्वक गंतव्य स्थान तक पहुँचाया जाता था। लूटे जाने व माल के खोये जाने की पूरी जिम्मेदारी बीमा करने वालों पर थी। यहाँ तक कि जहाजों के बीमा किए जाने का भी उल्लेख मिलता है। दूर के स्थानों में व्यापार के मामले में इस भुगतान पद्धति से न केवल ऋण की बढ़ती हुई मांग की पूर्ति हुई अपितु इससे दूर के स्थान को नकद धन भेजने में अंतर्निहित जोखिम भी कम हो गई। इन हुंडियों के हस्तान्तरणीय होने और बाजार के विकसित होने से निवेश के लिए मार्ग खुल गया। यह व्यवसाय पूरी तरह से सर्राफों के हाथों में था। इस प्रकार उन्होंने वाणिज्यिक बैकरों के रूप में एक नई तथा महत्त्वपूर्ण भूमिका अदा की तथा ऋणदाताओं के रूप में विशेषीकृत सेवा उपलब्ध कराई।

धीरे-धीरे अनेक संस्थाएँ और वाणिज्यिक प्रथाएँ विकसित हो गईं, जिनसे वाणिज्यिक निवेश के लिए बचत वाली राशि को जुटाने में सहायता मिली। इन पद्धतियों में संभवतः सबसे महत्त्वपूर्ण एवं प्रारम्भिक पद्धति थी अमानत को सर्राफों के पास जमा करना जिसका भुगतान मांगने पर किया जाता था। सर्राफ ऊँची दरों पर ब्याज पर ब्याज लेकर अमानत की इस राशि से लाभ कमाते थे। अमानत की राशि नकद और जिंस दोनों रूपों में स्वीकार की जाती थी। अधिकारीगण भी शाही खजाने से धन निकालकर सर्राफों के पास निवेश करते थे और स्वयं ब्याज लेते थे।

व्यापारी एवं वाणिज्यिक वर्ग के लिए शाही खजाना तथा कुलीन वर्ग के व्यक्ति ऋण के महत्त्वपूर्ण साधन थे। ऐसे अनेक उदाहरण हैं जिनमें शाहजहाँ के शासनकाल में व्यापारियों को खजाने से ऋण दिये गये थे। ऋण के स्रोत के रूप में बंगाल के शाही खजाने तक जगत सेठ की जो पहुँच थी, उसी का यह आंशिक परिणाम था कि वह वित्त के क्षेत्र में इतना विख्यात हो सका। राज्य तन्त्र ऋण के मामले में व्यापारियों को पूर्ण संरक्षण प्रदान करता था यद्यपि विवाद के मामलों में समृद्ध लोग ही हमेशा लाभ में रहते थे क्योंकि वे रिश्वत दे सकते थे। सूद पर धन उधार देना छोटे स्तर के व्यापारियों का मुख्य धन्धा था। वे साहूकार या महाजन से ऋण लेते थे। महाजन पूँजी की व्यवस्था करता था तथा माल विभिन्न स्थानों में भेजा जाता था।

व्यापारी जो माल वापस लाता था उससे ब्याज तथा पूँजी की वसूली की जाती थी। वाणिज्य के बड़े क्षेत्रों में इन महाजनों द्वारा जिस दर से ब्याज लिया जाता था, वह सामान्यतः आगरा व सूरत में मासिक आधार पर 6 से 12 प्रतिशत बैठता था।

ऐतिहासिक स्रोतों के अनुसार कोरोमंडल समुद्री तट पर ब्याज की दरें 18 से लेकर 36 प्रतिशत तक थी। इस काल में वाणिज्यिक उद्देश्य से धन निवेश करने के पर्याप्त उदाहरण मिलते हैं। इस धन पर निवेशकर्ता को ब्याज मिलता था जिसकी दरें अलग-अलग क्षेत्रों में अलग-अलग थीं। आगरा में सर्राफ लोग जमा राशि पर (5/8 प्रतिशत मासिक अथवा 7) प्रतिशत वार्षिक ब्याज देते थे और आगे इसी धन को 1 से 2) प्रतिशत मासिक दर से व्यापार में लगाते थे। ब्याज पर धन लेकर व्यापार में लगाना जोखिम का काम समझा जाता था। ऐसे भी उदाहरण मिलते हैं जब अनेक अमीर व राज्य के अधिकारी शाही धन को ब्याज पर चढ़ा देते थे। वह ब्याज से प्राप्त धन अपने पास रख लेते थे।

ईस्ट इण्डिया कम्पनी के रिकॉर्ड के अनुसार वाणिज्यिक ऋण पर सूरत मं  1650 ई० तक ब्याज की दर 1 प्रतिशत थी जो बाद में बढ़कर 12 से 12 तक हो गई थी। आगरा में 1650 ई०

1

3

2 4

तक ब्याज की दर 1 से 2-2 प्रतिशत मासिक थी जो बाद में कम होकर 3 प्रतिशत तक रह गई

21

2

4

थी। गोलकुंडा में ब्याज दरें सर्वाधिक थीं जो 2 से 3 प्रतिशत तक रहीं परन्तु 1645 के बाद 1

1

2

प्रतिशत अथवा कम रह गई। इन सबका कारण व्यापारिक माल में उतार चढ़ाव था।

शाही खजाना व अमीर वर्ग के लोग ऋण देने का मुख्य काम करते थे। शाहजहाँ के काल में शाही खजाने से ब्याज पर ऋण देने के अनेक उदाहरण मिलते हैं। विशेषकर उस समय जब नील उत्पादन पर राज्य का एकाधिकार स्थापित हो गया था। बाद में जब यह एकाधिकार एक व्यापारी को लाभ बांटने के आधार पर दिया गया तो उस व्यापारी को 5 लाख रुपये का ऋण भी दिया गया था। जगत सेठ का उत्थान बंगाल के खजाने से ऋण सुविधा के कारण ही हुआ था जो कि विशेष स्मरणीय था। इसी प्रकार शाइस्ता खां जब बंगाल का सूबेदार नियुक्त हुआ तो व्यापारियों को उसी से ही ब्याज पर धन लेने के लिए कहा करता था।

छोटे पैमाने पर गांव अथवा कस्बों में ऋण लेना व देना आम बात थी और कई बार ब्याज की दरें काफी ऊँची थीं। ब्याज पर धन देने का कार्य सर्राफ के अतिरिक्त और लोग भी करते थे। निम्न स्तर पर स्थानीय महाजन, साहूकार आदि मनमानी दरों पर ब्याज पर धन देते थे। 17वीं शताब्दी में वीरजी वोरा जैसे व्यापारी भारी मात्रा में धन कृषकों, उत्पादनकर्त्ताओं व कारीगरों को अग्रिम देकर उनसे पर्याप्त माल समय पर प्राप्त कर लेते थे जिससे वे बाहरी व भीतरी व्यापार सुचारु रूप से चला पाएँ। बंगाल व पंजाब में तो आम किसान जो ऋण में डूबा रहता था, ब्याज की अधिक दरों के कारण काफी दयनीय स्थिति में था। कभी-कभी ऊँचे बयाज की दरों के कारण धोखाधड़ी की घटनाएँ भी हो जाया करती थीं।

निष्कर्ष

उपरोक्त तथ्यों के आधार पर हम कह सकते हैं कि मुगलकाल में एक ऐसी अर्थव्यवस्था का विकास हुआ था जो मुद्रा पर आधारित थी, जिसमें हुण्डी, बीमा बैंकिंग आदि सभी विकसित वाणिज्य पद्धतियाँ विद्यमान थीं। किन्तु इन सब विशिष्टताओं के बावजूद भी भारत में पूँजीवाद का विकास नहीं हो पाया जिसका कारण यह था कि यद्यपि बैंकिंग व्यवस्था का विकास वाणिज्य की व्यापकता के अनुरूप हुआ था किन्तु यह वाणिज्य अपरिवर्तित हस्तशिल्प उत्पादन पर आधारित था। बैंकर की पूँजी का उत्पादन की प्रक्रिया पर नियन्त्रण नहीं था। इस प्रकार वित्तीय संगठन की सुविकसित प्रणाली का उत्पादन तकनीक के विकास से किसी प्रकार का सम्बन्ध नहीं था।

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